Por ello, sabemos que implementar estándares de validación y autenticación como JSON Web Signature (JWS) es clave para proteger la integridad y autenticidad de las operaciones, especialmente en procesos como transferencias, consultas y retiros financieros.
¿Qué es JSON Web Signature y por qué es importante?
JSON Web Signature (JWS) es una tecnología que permite firmar digitalmente los datos de una transacción, asegurando que no sean alterados ni manipulados en su proceso de envío hacia el ente autorizador, procesador o entidad bancaria. Funciona mediante un sistema de claves criptográficas que validan la identidad de la entidad que emite la orden, evitando accesos no autorizados, corrupción de los datos o fraudes.
Anteriormente, las instituciones financieras no contaban con un mecanismo eficiente de validación de firmas digitales. Algunas de ellas utilizaban tarjetas criptográficas pero su uso no era generalizado. Actualmente, se recomienda el uso de HSM para almacenar las llaves para la gestión de la firma de forma segura.
¿Cómo se genera la firma digital por medio del estándar JSON Web Signature (JWS)?
En primer lugar, para la creación de una firma digital, deben ser tenidos en cuenta los datos de la transacción que se quiere llevar a cabo, incluyendo información clave como el monto, las cuentas involucradas y la fecha. Al validar lo anterior, se procede a generar la firma digital, utilizando una clave privada con la que se firma el mensaje, de manera que se constate que solo la entidad emisora pudo haberla generado.
Por último, se combinan los datos originales con la firma digital en un formato seguro y compacto, que solo puede ser validado por la entidad y su core bancario con llaves generadas específicamente para la transacción, protegiéndolas y garantizando que provienen de una fuente legítima y que no se han visto alteradas en el camino.
Al momento de validar la firma digital, el sistema que recibe la información debe extraer la firma digital y los datos originales, verificando la autenticidad usando la llave pública brindada por la entidad emisora, comprobando que los datos no han sido modificados.
Si la validación es exitosa, la transacción continúa su curso. En caso de no serlo, puede ser rechazada para evitar riesgos de corrupción o manipulación de los datos.
¿La aplicación de un estándar como JWS beneficia a las instituciones financieras?
No solo puede llegar a beneficiar a su compañía en la protección de la información, también puede tener utilidad en aspectos como:
- Transferencias de fondos seguras: Asegura que las transferencias, consultas y retiros son legítimos.
- Autenticación de usuarios: Protege el acceso no autorizado de terceros a plataformas de pago.
- Respuestas y confirmaciones: Garantiza la autenticidad de mensajes en transacciones.
- Protección de la información en consultas y retiros: Evita manipulación o corrupción en los datos enviados y recibidos.
- Reducción de fraudes: Minimiza el riesgo de transacciones alteradas o generados por usuarios no autorizados.
- Cumplimiento normativo: Cumple con los estándares de seguridad exigidos por los reguladores financieros.
- Confianza del cliente: Los usuarios pueden percibir una mayor seguridad en sus operaciones digitales.
- Eficiencia operativa: Reduce costos asociados a disputas y conciliaciones por transacciones fraudulentas.
En CLAI PAYMENTS® Technologies contamos con la experiencia de construir alianzas innovadoras con entidades financieras en Perú, lo que les permite generar conexión directa con la CCE (Cámara de Compensación Electrónica), implementamos el cifrado, descifrado de mensajes, y flujo de consultas y transacciones de entrada según formatos de mensajería requeridos por la CCE, considerando la comunicación JWS y certificado mutual TLS.
Además, le apostamos al uso de tecnologías como JWS para generar esquemas de prevalidación de seguridad de la información, que pueden representar un avance significativo en la protección de las transacciones de sus clientes. Esta implementación brinda un entorno más seguro, confiable y alineado con los estándares internacionales en materia de protección de datos, lo que puede preparar a su compañía para enfrentar los desafíos que conlleva la digitalización de sus pagos.
Si desea conocer más de cómo implementar el proceso a través de CRYPTGRID™ y la gestión de su tarjeta criptográfica para conectarse con su core bancario a través de nuestra solución omnicanal de pagos, AZ7®, déjenos sus datos a continuación y nuestro equipo especializado se contactará con usted.