La modernización de los pagos ya no puede abordarse únicamente desde la incorporación de nuevas tecnologías. A medida que los usuarios esperan transacciones más inmediatas, experiencias integradas y nuevas formas de interactuar con sus servicios financieros, las instituciones deben encontrar un equilibrio entre evolucionar con rapidez y preservar aquello que sostiene la operación: continuidad, seguridad, control y confianza.
Este fue uno de los principales puntos de conversación del panel ‘Del legado a la innovación: cómo modernizar pagos y no asumir más riesgos’, realizado durante el 5B Digital Summit 2026, en Guatemala. La conversación fue moderada por Francisco Marambio, Chief Commercial Officer de CLAI PAYMENTS® Technologies, junto a Juan José Salamanca, de Ernst & Young, y Alberto Cofiño, de Banco Promérica Guatemala.
La novena edición del 5B Digital Summit reunió a líderes de distintos mercados de la región alrededor de los cambios que están redefiniendo el ecosistema financiero, con especial atención en dimensiones como ecosistema, confianza y experiencia. En ese contexto, el panel puso sobre la mesa una pregunta cada vez más relevante para las instituciones financieras: ¿cómo avanzar hacia una operación de pagos más flexible sin convertir la transformación en una nueva fuente de riesgo?
Innovar sin perder el control
Los pagos en tiempo real, la interoperabilidad y la integración de servicios financieros en otros ecosistemas están cambiando las expectativas sobre lo que una institución debe ser capaz de ofrecer.
Ya no se trata únicamente de procesar una transacción. Las entidades necesitan responder a nuevos casos de uso, conectarse con diferentes actores y ofrecer experiencias cada vez más inmediatas y simples. Aparecen así nuevas posibilidades como los pagos instantáneos, las remesas, los pagos de servicios, el request to pay, las fintechs y otros ecosistemas, pero cada nueva capacidad también introduce preguntas sobre seguridad, regulación, operación e integración.
El desafío, por tanto, no consiste solamente en incorporar innovación, sino en hacerlo sin poner en riesgo la estabilidad de los servicios que ya funcionan. La velocidad de evolución del mercado puede ser alta, pero la infraestructura que soporta una operación financiera crítica no siempre puede transformarse al mismo ritmo.
El legacy como límite para evolucionar
Uno de los principales obstáculos identificados durante la conversación fue la dependencia de arquitecturas legacy y, particularmente, del core bancario. Muchos sistemas centrales fueron construidos para resolver las necesidades de otra etapa de la industria. Con el tiempo, sobre ellos se han agregado nuevas funcionalidades, integraciones y procesos, hasta convertirlos en piezas fundamentales de una operación cada vez más amplia.
El problema aparece cuando el core termina concentrando capacidades que no necesariamente deberían evolucionar al mismo ritmo.
La operación transaccional moderna necesita incorporar nuevos rieles, canales, actores y servicios con velocidades diferentes. Hacer que cada evolución dependa del core puede aumentar la complejidad, extender los tiempos de implementación y hacer que cada innovación tenga un impacto mayor sobre la infraestructura existente, por eso, una de las alternativas discutidas fue separar la orquestación de pagos del core mediante arquitecturas desacopladas, modulares y componibles.
La lógica es que no todo tiene que cambiar al mismo tiempo. Una arquitectura modular permite incorporar nuevas capacidades sin tener que modificar continuamente el núcleo de la operación ni desarrollar cada funcionalidad desde cero.
La innovación comienza por el negocio
Desacoplar la arquitectura, sin embargo, tampoco debería convertirse en un objetivo en sí mismo.
La modernización debe comenzar por una pregunta de negocio: ¿qué necesidad se quiere resolver?
Si el objetivo es mejorar una experiencia, incorporar un nuevo medio de pago, habilitar un servicio en tiempo real o conectarse con un nuevo ecosistema, la arquitectura debe diseñarse alrededor de esa necesidad y de la velocidad con la que esa capacidad tendrá que evolucionar.
La tecnología funciona como habilitador de una experiencia financiera más intuitiva, segura e inmediata. Una institución que no consigue acompañar esas expectativas puede perder relevancia frente a actores capaces de responder con mayor velocidad, sin embargo, esa capacidad de evolución requiere algo más que tecnología. Estrategia, gobernanza, procesos, datos y orientación al cliente son condiciones necesarias para que la innovación pueda sostenerse en el tiempo.
Por ende, modernizar pagos no es exclusivamente un proyecto tecnológico, también implica transformar la manera en que la organización prioriza iniciativas, administra el riesgo y responde a las necesidades del mercado.
Una infraestructura que acompañe al negocio
La conversación del 5B Digital Summit dejó una conclusión relevante: la infraestructura tecnológica no debería convertirse en el límite de la estrategia de negocio.
Modernizar no significa necesariamente descartar todo lo que existe, significa encontrar una forma más flexible de construir sobre ello, separando aquello que necesita evolucionar rápidamente de aquello que debe mantenerse estable.
Esta capacidad será cada vez más importante a medida que surjan nuevos rieles de pago, modelos de interacción y participantes dentro de los ecosistemas financieros. La pregunta no será solamente qué tecnología adoptar, sino qué tan preparada está la arquitectura para incorporar lo que todavía no existe.
En esa dirección, AZ7® permite desacoplar la orquestación de pagos del core bancario y gestionar, desde una arquitectura modular, las conexiones, flujos y capacidades que requiere una operación transaccional en constante evolución. El objetivo no es reemplazar lo que funciona, sino crear una capa de evolución que permita incorporar nuevas posibilidades con mayor agilidad, control y menor fricción.
Modernizar pagos no debería significar empezar de cero, debería significar contar con la arquitectura necesaria para seguir avanzando. Si su compañía requiere un aliado estratégico para implementar esta arquitectura, déjenos sus datos a continuación y un agente especializado se contactará con usted.