¿Qué pasaría si una misma tarjeta permitiera elegir entre distintas fuentes de fondos, como una cuenta de débito o una línea de crédito, sin tener que cambiar de credencial para cada modalidad? Esa posibilidad empieza a tomar forma con nuevas propuestas que buscan reunir distintas alternativas de pago en una sola credencial, con opciones y reglas que se adaptan a las necesidades de cada usuario.
Mastercard avanza en esta dirección con One Credential, mientras Visa desarrolla Flexible Credential. Ambas iniciativas exploran nuevas formas de administrar las preferencias de pago y ampliar las alternativas disponibles para el titular. Para las entidades financieras, esto plantea un reto: ¿qué necesita su infraestructura de emisión para respaldar una experiencia que ya no se limita a un único producto?
Una credencial, distintas decisiones de pago
Mastercard One Credential permite vincular distintas relaciones de pago a una misma credencial digital. Según la implementación, el titular puede definir reglas a partir de criterios como el monto de la compra, la categoría del comercio o el canal, para que la transacción se dirija a la fuente de fondos correspondiente.
En agosto de 2026, Mastercard y Botim lanzaron en Emiratos Árabes Unidos una propuesta que combina pagos prepagados, crédito, cuotas y múltiples monedas. Un mes después, Mastercard y City Union Bank anunciaron un piloto en India que permite vincular distintas relaciones de pago a una credencial tokenizada y configurar preferencias para seleccionar la fuente de financiación.
Por su parte, Visa Flexible Credential busca que los titulares accedan a distintas fuentes de fondos mediante una misma credencial. Las modalidades disponibles dependen de las características habilitadas por el emisor y de la implementación del programa.
Aunque las propuestas tienen sus propias características, ambas apuntan a ampliar las opciones que pueden ofrecerse a través de una credencial. Para el usuario, esto puede traducirse en una experiencia más adaptable; para la entidad financiera, supone desarrollar productos capaces de responder a diferentes preferencias sin multiplicar innecesariamente las credenciales que debe administrar.
Más opciones para el usuario, más exigencias para el emisor
Ofrecer varias modalidades desde una misma credencial no consiste únicamente en habilitar nuevas opciones en una aplicación. Detrás de esa experiencia hay una operación que debe gestionar los productos asociados, sus condiciones, las reglas aplicables y el procesamiento de cada transacción.
Si una compra puede financiarse desde distintas fuentes, la entidad necesita asegurar que se aplique la opción seleccionada o la regla definida, que la autorización corresponda a las condiciones del producto y que cada movimiento conserve la trazabilidad necesaria. También debe administrar el ciclo de vida de las tarjetas y mantener la integración con los sistemas que participan en el procesamiento.
La capacidad de introducir nuevas modalidades dependerá, por tanto, de qué tan configurable sea la infraestructura de emisión y de cómo se conecte con el resto del ecosistema. Una plataforma rígida puede dificultar la evolución de los productos; una arquitectura flexible facilita ajustar sus condiciones y preparar nuevas propuestas, siempre que los sistemas involucrados puedan operar de forma coordinada.
La infraestructura que permite evolucionar los productos
En este escenario, el emisor necesita una base tecnológica que le permita administrar diferentes productos y adaptar sus reglas sin perder visibilidad sobre la operación. Es ahí donde la gestión de tarjetas y el core que respalda su funcionamiento adquieren un papel central.
EVERYCARD®, Card Management System de CLAI PAYMENTS® Technologies, permite gestionar tarjetas de débito, crédito y prepago, físicas y virtuales, a lo largo de su ciclo de vida. Su motor de reglas configurable permite definir condiciones operativas por producto, mientras que sus capacidades de autorización en línea y gestión de financiación respaldan el procesamiento de las transacciones.
La plataforma también contempla la integración con procesadores, redes de pago y plataformas digitales. Estas capacidades permiten a las entidades administrar sus programas de tarjetas y conectarlos con otros componentes de su infraestructura para desarrollar experiencias ajustadas a sus necesidades.
Esto no significa que una plataforma de emisión habilite automáticamente un modelo como One Credential o Flexible Credential. La selección dinámica de fuentes de fondos requiere una implementación que coordine los productos, las reglas de negocio y los sistemas participantes, sin embargo, contar con una base configurable e integrable es un elemento importante para los emisores que buscan ampliar su portafolio y prepararse para nuevas modalidades de pago.
Una credencial más flexible empieza con una operación preparada
La evolución de las credenciales apunta a separar la experiencia de pago de la idea de que cada producto necesita una tarjeta distinta. A medida que se amplían las opciones para los titulares, las entidades financieras necesitarán combinar flexibilidad comercial, reglas claras y una operación capaz de administrar cada modalidad de manera consistente.
El reto no está solo en ofrecer más formas de pagar, sino en contar con la infraestructura para gestionarlas de principio a fin.
Si su institución está evaluando cómo evolucionar su portafolio de tarjetas y su infraestructura de emisión, puede hacerlo con EVERYCARD®. Déjenos sus datos a continuación y un agente especializado se contactará con usted para conversar sobre las capacidades que pueden respaldar esa evolución.