Con este contexto, las compañías que proveen servicios financieros se enfrentan a un desafío complejo para seguir vigentes en la industria: ofrecer servicios innovadores que estén en línea con las expectativas del cliente, sin perder de vista el cumplimiento de regulatorios, un aspecto fundamental que, de no llevarse a cabalidad puede resultar en sanciones, daños reputacionales y la pérdida de confianza de parte del cliente. Teniendo esto en cuenta, ¿qué aspectos se deben considerar para lograr este equilibrio?
Actualización y comprensión constante de los marcos regulatorios que aplican al panorama financiero
Las regulaciones requeridas en la industria financiera varían según la región de operación de su negocio, además, este tipo de reglamentación cambia constantemente en respuesta a la evolución del mercado y, así mismo, al avance de las nuevas tecnologías. Sin innovación los regulatorios no pueden modernizarse, lo que los hace factores interdependientes para el funcionamiento en la industria.
Su compañía no solo debe asegurarse de cumplir con estas regulaciones, también debe comprenderlas a fondo en materia nacional e internacional, teniendo presente que estas afectan positiva o negativamente sus operaciones. Algunas de ellas son:
- PCI, que regula a nivel global a las compañías que almacenan, procesan o transmiten datos de tarjetas, con el fin de garantizar la seguridad de la información de estas.
- NIST, que aplica a nivel global y desarrolla estándares de seguridad para mejorar los riesgos de ciberseguridad en diversas industrias, incluyendo la financiera.
- DORA, aplicado en la Unión Europea con el objetivo de establecer requisitos específicos para la gestión de riesgos tecnológicos en el sector financiero.
- GDPR, que opera en la Unión Europea y regula la protección de datos personales y la privacidad de los ciudadanos.
- AML/KYC, regulaciones que aplican a nivel internacional para exigir la implementación de procedimientos de verificación de identidad y monitoreo de transacciones para la prevención de actividades ilícitas.
- ISO20022, estándar que aplica a nivel global y proporciona un conjunto de reglas y formatos para el intercambio de información financiera, facilitando la interoperabilidad entre distintos sistemas y regiones, además, este regulatorio utiliza lenguaje XML, lo que facilita la integración de nuevas tecnologías y capacidades.
- ISO27001, regulatorio aplicado a nivel global que establece controles y procedimientos que las compañías deben seguir para garantizar seguridad de la información, lo que incluye la gestión de riesgos, revisiones periódicas de políticas de seguridad, protección contra accesos no autorizados, pérdida de datos y ataques cibernéticos.
- Ley de Servicios Financieros Electrónicos (LSE) – Perú, regula los servicios financieros electrónicos en Perú, promoviendo la interoperabilidad entre las entidades financieras y los proveedores de servicios de pago. Esta ley facilita la integración de diferentes plataformas y la realización de transacciones electrónicas, garantizando la eficiencia y la seguridad de los pagos.
- Plataforma de Pagos Interbancarios (PPI) – Perú, es el sistema de pagos en tiempo real que facilita la interoperabilidad entre los diferentes bancos y entidades de pagos, permitiendo transferencias de fondos entre cuentas de diferentes instituciones.
- Sistema de Pagos Interbancarios en Tiempo Real (SPI-TR) – Ecuador, facilita el procesamiento de pagos entre instituciones financieras de manera inmediata, permitiendo la conexión y transacción en tiempo real entre las diferentes entidades bancarias y financieras.
- Plataforma de Pagos Interbancarios (PPI) – Colombia, al igual que Perú, Colombia tiene un sistema interbancario para la transferencia de fondos entre bancos en tiempo real, permitiendo la interoperabilidad de los sistemas de pago y la conexión entre diferentes entidades financieras.
- Ley de Inclusión Financiera – Colombia, fomenta la interoperabilidad financiera y digital al promover la creación de infraestructura para facilitar el acceso de los usuarios a los servicios financieros.
- Regulaciones exigidas por redes como Visa, MasterCard y AMEX, las redes internacionales también operan dentro de marcos regulatorios que aplican para las entidades financieras y son actualizados al menos dos veces por año. Dentro de los mismos se encuentran regulaciones de cumplimiento, de tarifas, estándares de seguridad, protección al consumidor, políticas de responsabilidad financiera, mantenimiento de los sistemas de procesamiento, contratos y acuerdos de emisión, regulaciones de innovación, normas de competencia, control de fraude, entre otros.
Diseño y creación de servicios que se adapten y vayan en consonancia con las regulaciones
La innovación en servicios en tiempo real, como pagos instantáneos o asesoría financiera automatizada, puede presentar desafíos regulatorios significativos. Para cumplir con las normativas mientras se ofrecen estos servicios innovadores, las empresas deben diseñar soluciones que sean lo suficientemente flexibles como para ajustarse a los marcos regulatorios locales y globales.
En el caso de plataformas de pago en tiempo real, aunque estas pueden ofrecer una experiencia de usuario fluida y eficiente, también deben incorporar funciones que aseguren el cumplimiento de regulaciones sobre privacidad de datos, protección de fondos de los clientes y la prevención del fraude. Esto implica no solo ajustar la tecnología, también contar con procedimientos internos robustos de auditoría y control.
Colaboración con entidades reguladoras
El trabajo conjunto con reguladores, organismos de control y proveedores de servicios externos puede ser una ventaja significativa al navegar por las complejidades regulatorias. Participar en discusiones con entidades regulatorias permite a las instituciones financieras estar informadas sobre nuevas tendencias regulatorias y anticipar posibles cambios sin sacrificar la innovación que requiere su compañía para seguir vigente en el mercado.
El cumplimiento de las regulaciones en la industria financiera mientras se innova en servicios en tiempo real requiere una combinación de tecnología avanzada y procesos bien definidos. En CLAI PAYMENTS® Technologies le apostamos a ello, convirtiéndonos en su aliado para implementar la tecnología que requiere en el proceso de seguir innovando sin perder de vista el cumplimiento. Si desea conocer más sobre nuestras soluciones o contactarse con nuestro equipo especializado, déjenos sus datos a continuación.
