Desde Brasil con Pix hasta el nuevo sistema Bre-B en Colombia, los rieles inmediatos están ampliando la inclusión financiera y, también, la competencia. Sin embargo, la agilidad en pagos también implica riesgos: ¿la seguridad debería garantizarse en la promesa de los sistemas interoperables?
El caso Bre-B: la nueva era de pagos inmediatos en Colombia
El Banco de la República de Colombia lanzó Bre-B, su sistema de pagos inmediatos e interoperables, que permite transferir dinero al instante entre bancos y billeteras usando llaves (alias asociados a cuentas o depósitos) y con proceso de liquidación 24/7.
Los comercios pueden cobrar por QR interoperable o compartir su llave para realizar la operación, y las entidades financieras ofrecen registro de llaves de forma segura y casos de uso como: pagos P2P, pagos a comercios, recaudo y pago de deudas, entre otros.
Al ser la primera implementación interoperable en Colombia, es fundamental la implementación de puntos claves para su solidez y seguridad como:
- Onboarding reforzado en registro de llaves con verificación de titularidad.
- Autenticación adaptable ante operaciones inusuales.
- Motores antifraude con señales compartidas.
- Confirmación previa del destinatario y controles de cambio de llaves.
- Protocolos de respuesta a incidentes coordinados con el Banco de la República.
La interoperabilidad: motor de la inclusión financiera y la eficiencia
En Latinoamérica, la interoperabilidad o la capacidad de transferir dinero, hacer pagos entre bancos, billeteras y distintos adquirentes en tiempo real, ha pasado de ser un proyecto a una modelo de servicios clave para la economía digital.
Brasil, México, Argentina, Perú y recientemente Colombia, han implementado ecosistemas con componentes seguros, confiables que permiten habilitar la carretera para ejecutar la interoperabilidad entre los diferentes actores de la industria, a través de mecanismos , innovadores y estandarizados como las llaves, QR interoperables, que habilitan pagos 24/7, reducen costos para las entidades y los usuarios y fomentan la competencia directa con el efectivo, el método de pago que actualmente sigue imperando en la economía de la región.
¿Cuáles son los casos destacados en Latinoamérica?
Cada uno de los casos que operan actualmente en Latinoamérica, demuestra que un ecosistema abierto beneficia a comercios y usuarios, incrementa la aceptación y reduce fricciones operativas.
Seguridad: el reto que no se puede subestimar
La experiencia regional también deja claro que la interoperabilidad solo es sostenible si es segura. Casos como las intrusiones a participantes del SPEI en 2018, fraudes por ingeniería social en Pix o el phishing llevado a cabo por ciberdelincuentes con el nuevo lanzamiento de Bre-B, demuestran que no basta con habilitar la conexión, es necesario robustecer el control de acceso, la autenticación y el monitoreo.
En CLAI PAYMENTS® Technologies identificamos ocho elementos claves que toda implementación interoperable debe considerar para blindarse:
1. Gobernanza y reglas de responsabilidad claras entre participantes.
2. Protección de datos de punto a punto con cifrado de tecnología robusta y autenticación de canales.
3. Métodos de autenticación robustos con biometría, autenticación de dos factores y registro de dispositivos confiables.
4. Límites dinámicos para transacciones.
5. Monitoreo y alertas en tiempo real.
6. Validación segura de alias o llaves y confirmación del destinatario.
7. Resiliencia operativa con pruebas y redundancia.
8. Educación al usuario contra ingeniería social.
Una oportunidad de alto impacto para la región
Bre-B llega en un momento clave: Colombia y otros países de Latinoamérica están reduciendo el uso de efectivo, unificando experiencias fragmentadas y abriendo la competencia. Con un diseño que incorpora las lecciones aprendidas de Pix y SPEI, el sistema de Bre-B tiene potencial para acelerar la digitalización de pagos.
En CLAI PAYMENTS® Technologies, creemos que el verdadero éxito de la interoperabilidad no está en solo conectar rieles, sino en garantizar que el ecosistema sea seguro, eficiente y escalable desde el día uno.
Para lograr esto nuestras soluciones ayudan a su compañía a integrar pagos interoperables de manera segura. Desde orquestadores de pagos y soluciones de core transaccional hasta motores impulsados por IA para evitar fraudes en tiempo real, nuestra tecnología permite que cada una de sus operaciones esté alineada con los estándares requeridos.
¿Está listo para que su ecosistema emerja en el mundo de la interoperabilidad de los pagos? Déjenos sus datos a continuación y hablemos sobre cómo optimizar sus pagos interoperables.