Por el contrario, la región enfrenta un momento de convergencia entre lo físico y lo digital, donde los ATMs se transforman para seguir cumpliendo un rol esencial en el acceso a servicios financieros, especialmente en contextos de incertidumbre económica y en poblaciones no digitalizadas.
Informes recientes publicados por el Banco Central señalan que incluso países altamente digitalizados en Europa, como Suecia y Noruega, están dando marcha atrás a políticas que eliminaban el efectivo, reconociendo su importancia como respaldo ante caídas tecnológicas, como la ocurrida días atrás ante el apagón en España y Portugal, o exclusión financiera. Esto demuestra que una infraestructura robusta de ATMs sigue siendo clave, no solo como dispensadores de efectivo, sino como puentes entre canales tradicionales y digitales.
En ese sentido las cifras de medios de pago de 2023 y 2024 en la región muestran que, en países como México, el efectivo sigue siendo el medio de pago predominante por excelencia, mientras que, en mercados como Ecuador, Argentina y Uruguay los pagos electrónicos han ganado una participación notable. En medio de esta revolución digital, ¿cómo lograr la convergencia requerida entre los pagos electrónicos y el papel moneda?
Cuando hablamos de ATMs en cifras, ¿hablamos de transformación?
En términos de cajeros automáticos (ATMs), el panorama ha cambiado. En países como Colombia, Argentina y Brasil el número de ATMs se ha reducido en comparación con 2023, mientras que en Ecuador el incremento ha sido considerable y en otros de los países, la variación se mantiene al alza por pocas unidades. ¿Esto implica una tendencia a la baja de los ATM? No necesariamente. Lo que sí implica es la necesidad de digitalizarlos y volcarlos a la banca multidisciplinaria.
Antes de hablar de una tendencia a la baja, es importante entender el contexto país por país. Por ejemplo, Ecuador aumentó significativamente su red de cajeros automáticos: de 4.979 en 2023 a 7.168 en 2024 (+2.189 unidades). Esta alza responde a factores como:
- Alta preferencia por el efectivo: Según un informe de McKinsey Global Publishing, Ecuador es el país latinoamericano con mayor apego al pago en efectivo, con más del 60% de sus habitantes dependiendo de este medio.
- Incertidumbre económica: Las constantes tensiones políticas y económicas han impulsado el retiro de efectivo como forma de resguardo de valor, lo cual ha incrementado la demanda en oficinas y cajeros.
Cómo aprovechar las redes de ATMs y modernizarlas
Mientras algunos países reducen su parque de cajeros, la industria apuesta por su transformación. Los ATMs se están convirtiendo en plataformas multidisciplinarias, capaces de ofrecer depósitos, pagos de servicios, transferencias y más, con interfaces similares a las de la banca digital.
Según ATM Marketplace, el sector de los cajeros automáticos está evolucionando con tendencias clave:
- Transformación de ATMs: Aunque hay menos cajeros, se están implementando cajeros interactivos (ITMs) que ofrecen transacciones más avanzadas y horarios extendidos.
- Experiencia digital: Se busca alinear la funcionalidad de los ATMs con la banca digital, ofreciendo interfaces similares a las aplicaciones móviles.
- Gestión eficiente del efectivo: Se han desarrollado tecnologías como recicladores de efectivo y pronósticos en tiempo real, reduciendo costos operativos.
- Cumplimiento normativo: Antes de finalizar 2025, los bancos deben actualizar su sistema operativo de ATMs para mejorar la seguridad de sus datos. Hacerlo no solo ayudará a cumplir las regulaciones, también le permitirá obtener la confianza de sus clientes con base en la ejecución de mejores prácticas.
- Seguridad con IA: La inteligencia artificial empezará a usarse para detectar fraudes y personalizar la experiencia de los clientes.
- ATMs como puentes entre lo físico y digital: Con arquitecturas basadas en la nube y funciones avanzadas como la de iniciar una transacción por medio de una app móvil y finalizarla desde un cajero automático, una capacidad ofrecida por el esquema transaccional de CLAI PAYMENTS® Technologies.
Modernización sin desconexión: por qué su banco debe transformar sus cajeros sin perder de vista el efectivo
Hablar del futuro de los cajeros automáticos no significa hablar de su desaparición. Por el contrario, en una región donde la digitalización avanza rápidamente pero el efectivo sigue cumpliendo funciones sociales, económicas y culturales clave, el desafío no es reemplazar, sino reconvertir. Los ATMs deben evolucionar para acompañar el cambio de hábitos, sin perder su relevancia como punto de acceso financiero.
En este contexto, hay tres factores que hacen urgente la modernización de los cajeros automáticos:
1. Digitalización acelerada
El crecimiento del comercio electrónico y las billeteras digitales ha superado todas las expectativas. Soluciones como Pix en Brasil, Yape en Perú o Mercado Pago han ganado una presencia masiva en la región, reduciendo el uso de tarjetas físicas o efectivo. Esta transformación exige que los ATMs se integren a este ecosistema digital:
- Retiros sin tarjeta mediante QR o tokens digitales.
- Autenticación biométrica o móvil.
- Envío y retiro de dinero desde apps bancarias en tiempo real.
2. Interoperabilidad como estándar
La conexión entre bancos, fintechs y redes de adquirencia permite que el cliente ya no dependa de un solo canal o institución. Esta nueva lógica obliga a que los cajeros estén preparados para operar con billeteras digitales, redes externas y plataformas abiertas, como parte de un esquema transaccional más amplio.
3. Impulso desde el Estado
Diversos gobiernos han promovido la digitalización de pagos como medida para combatir la informalidad, aumentar la trazabilidad y mejorar la inclusión financiera. Esto genera nuevas exigencias regulatorias, pero también abre oportunidades de modernización tecnológica en todo el sistema bancario.
Pero el efectivo sigue siendo clave. ¿Y los ATMs? Más aún.
La digitalización crece, sí. Pero en muchos países de la región, el efectivo sigue liderando. ¿Por qué?
- Inflación y devaluación: En entornos como el venezolano o el argentino, el efectivo se percibe como herramienta de liquidez inmediata.
- Zonas rurales y población no bancarizada: Millones de personas aún dependen exclusivamente del efectivo para sus transacciones diarias.
- Costos de operación digital: Las comisiones por transferencias o pagos electrónicos aún son una barrera para muchos sectores.
De hecho, aunque se proyecta que para 2026, el 70% de las transacciones en la región sean digitales, esto no implica el abandono del efectivo, sino su convivencia con nuevos modelos de pago. Por eso, la infraestructura de ATMs debe modernizarse, no desmantelarse.
Transformar el canal ATM es estratégico para su banco
La industria financiera ya ha comenzado a entender que los cajeros automáticos pueden ser mucho más que dispensadores de billetes. Son un punto de contacto clave, que bien equipado, puede:
- Conectarse con billeteras digitales.
- Ofrecer experiencias personalizadas a través de interfaces tipo app.
- Reducir costos con recicladores de efectivo y pronósticos en tiempo real.
- Cumplir con normativas de seguridad (software, cifrado, protección de datos).
- Integrarse a soluciones en la nube y orquestación multicanal.
En este proceso de evolución, CLAI PAYMENTS® Technologies ofrece una herramienta clave: un hub de orquestación de pagos que permite reconvertir los cajeros en verdaderas plataformas transaccionales. Con esta solución su banco puede:
- Integrar multifuncionalidad: depósitos, pagos de facturas, retiro sin tarjeta, interoperabilidad con billeteras.
- Alcanzar interoperabilidad total: con redes bancarias, adquirentes, franquicias y servicios fintech.
- Cumplir con seguridad normativa: cifrado avanzado, control de accesos, actualizaciones centralizadas.
- Reducir costos operativos: a través de gestión remota, monitoreo predictivo y menor mantenimiento físico.
Transformar el canal ATM es estratégico para su banco
El canal ATM no está en declive. Está en transformación. Los bancos que comprendan esto no solo conservarán la eficiencia operativa de este canal, sino que lo convertirán en un activo estratégico en la era de los pagos digitales. Con CLAI PAYMENTS® Technologies acompañe esta evolución, asegurando que sus cajeros no sean una carga, sino una ventaja competitiva. Porque el futuro de la banca no es 100% digital. Es interconectado.
